Comment anticiper sa retraite de 10 ans ? Une recherche en ligne sur le terme « retraite anticipée » donne des millions de résultats, dont beaucoup concernent des retraités qui ont épargné de manière agressive et quitté le marché du travail avant l’âge de 40 ans.
Mais la plupart des gens ont en tête un objectif plus accessible : les personnes qui ne sont pas encore à la retraite mais qui envisagent de le faire disent qu’elles prévoient de quitter leur emploi à temps plein à l’âge de 57 ans, en moyenne. Il s’agit là d’un âge précoce – une dizaine d’années avant l’âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale (bientôt 67 ans, merci Macron) – mais il est réalisable sans que vous ayez à faire des coupes sombres dans votre budget.
Voici cinq mesures que vous pouvez prendre pour remettre votre démission 10 ans plus tôt :
Épargner davantage
Plus vous souhaitez prendre votre retraite tôt, plus vous devez épargner. Pour une retraite traditionnelle, les experts recommandent généralement d’épargner 10 à 15 % de vos revenus avant impôts.
Par exemple, supposons que vous ayez 22 ans et que vous gagniez 40 000 euros par an. Si vous épargnez 10% de vos revenus, obtenez un rendement annuel moyen de 6 % sur vos investissements et souhaitez prendre votre retraite à 67 ans, vous pourriez quitter la vie active avec environ 1,13 million de dollars. C’est probablement suffisant, en supposant que vous dépensiez 70 % de votre revenu annuel d’avant la retraite et que vous ayez une espérance de vie de 85 ans (selon le calculateur de retraite de NerdWallet, qui suppose une augmentation de salaire de 2 % par an, une inflation annuelle de 3 % et un rendement des investissements de 5 % une fois à la retraite).
Supposons que vous souhaitiez quitter le marché du travail à 57 ans. Avec les mêmes hypothèses, vous ne disposeriez que d’environ 570 000 euros à la retraite, ce qui n’est pas suffisant pour couvrir vos dépenses sans réduire radicalement votre mode de vie au cours de ces dernières années. Selon le calculateur, pour disposer de suffisamment d’argent pour prendre votre retraite à 57 ans, vous devriez épargner plus du double, soit environ 22 % de votre revenu avant impôt chaque année.
C’est une différence importante, mais si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, il est particulièrement important de dépenser moins et d’épargner plus tôt dans votre carrière, car cela donne à votre argent plus de temps pour croître.
Connaître son montant
Connaître son montant – Photo by Getty Images
Selon une enquête, plus d’une personne sur cinq (22 %) déclare ne pas savoir de combien elle aura besoin pour prendre une retraite confortable. Remplacer 70 % de son revenu d’avant la retraite est une règle empirique courante, mais vous pouvez l’adapter à votre situation.
Par exemple, vous n’aurez probablement pas besoin d’autant d’argent si vous remboursez votre prêt immobilier avant de quitter le marché du travail. Ou bien vous aurez besoin de plus si vous avez une longue liste de voyages à l’ordre du jour de votre retraite. Jouez donc avec un calculateur de retraite ou travaillez avec un conseiller financier pour trouver un objectif de retraite qui vous convienne.
Répartissez en fonction de vos besoins
Il est souvent recommandé de rendre ses placements plus prudents à mesure que l’on approche de l’âge de la retraite. Mais prendre une retraite anticipée signifie que vous passerez plus de temps à la retraite, ce qui nécessite généralement un portefeuille plus dynamique – vous aurez besoin que l’argent que vous avez investi continue de croître.
Bien que vous puissiez techniquement prendre votre retraite avec un portefeuille composé uniquement d’actions, il est généralement considéré comme plus sûr de conserver une combinaison d’actifs – actions, obligations et liquidités – afin que vos projets de retraite ne soient pas contrariés par un repli du marché.
Un bon plan d’action pourrait consister à maintenir une allocation d’actifs plus agressive – ou plus fortement axée sur les actions que sur les obligations ou les liquidités – pour la majeure partie de votre portefeuille, mais à transférer quelques années d’argent de poche en liquidités ou en investissements plus prudents. Vous disposerez ainsi d’une réserve de liquidités pour les premières années, ce qui vous évitera d’avoir à puiser dans vos investissements en cas de baisse ou de volatilité du marché.
Comprendre les règles de retrait
Comprendre les règles de retrait – Photo by @valiantsin-suprunovich
Les comptes de retraite étant souvent assortis d’avantages fiscaux, ils sont généralement soumis à des règles concernant le moment où vous pouvez retirer vos fonds.
Comprendre les règles de retrait est essentiel pour une préparation efficace à la retraite. Il est important de savoir à quel âge vous pouvez prendre votre retraite, quel sera le montant de votre pension et comment elle sera calculée en fonction de votre durée de cotisation.
En France, l’âge légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans (à la date de la création de cet article), mais il existe des règles spéciales pour les personnes ayant commencé à travailler très jeunes ou pour les professions considérées comme pénibles.
Il est également important de comprendre les règles de cumul emploi-retraite, qui permettent de continuer à travailler tout en percevant une partie de sa pension de retraite.
En somme, pour une préparation optimale à la retraite, il est indispensable de se familiariser avec les règles de retrait en vigueur dans votre pays et de planifier en conséquence.
Assurez-vous de connaître les règles de retrait pour chaque compte afin d’éviter les pénalités surprises. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour comprendre comment vos retraits seront imposés et pour élaborer une stratégie qui vous permettra de puiser dans les bons comptes au bon moment.
Envisager un travail à temps partiel à la retraite
Travail à temps partiel à la retraite – Photo by Getty Images
Travailler à temps partiel à la retraite peut offrir plusieurs avantages, notamment en termes de revenus supplémentaires, de maintien de l’activité et de développement de nouvelles compétences.
Il existe plusieurs options pour travailler à temps partiel, allant des emplois à temps partiel dans votre domaine actuel à l’exploration de nouveaux horizons tels que le bénévolat, le consulting ou le travail à distance.
De plus, il est important de tenir compte des règles de retraite en vigueur dans votre pays, telles que les limites de revenus ou les restrictions sur le type de travail que vous pouvez exercer tout en touchant une pension de retraite.
Enfin, assurez-vous de rechercher les opportunités de travail à temps partiel qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos aspirations.
La retraite n’est pas une fin, c’est le début d’un nouveau chapitre de votre vie.
Nouveau chapitre de votre vie – Photo by Getty Images
En conclusion, anticiper sa retraite de 10 ans est une étape cruciale pour garantir une retraite confortable et stable. Il est important de commencer à planifier tôt et d’adopter une approche proactive pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
En examinant attentivement vos sources de revenus, vos dépenses et vos habitudes d’épargne, vous pouvez élaborer un plan réaliste et atteignable pour votre avenir financier.
En gardant ces conseils à l’esprit et en travaillant régulièrement pour maintenir votre plan à jour, vous pouvez être sûr de profiter d’une retraite heureuse et sans stress.
Bonjour à tous, je m'appelle Nour, et je suis le blogueur derrière ArgentHacks. Je suis également un passionné de la finance personnelle et j'ai écrit de nombreux articles sur les moyens de gagner de l'argent en ligne, les petits boulots et les revenus passifs.J'ai étudié la psychologie à l'université et j'ai ensuite travaillé dans une entreprise de marketing. Mais je me suis rapidement rendu compte que j'étais plus heureux en travaillant de manière indépendant et en faisant mes propres choix de carrière.J'ai créé ce blog pour partager mes expériences et mes connaissances avec vous tous, afin de vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à vivre la vie que vous souhaitez. Je suis impatient de vous accompagner dans votre parcours financier et de partager de nouvelles idées avec vous !
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