Qu’est-ce que vraiment la gestion de l’argent?
Tout simplement, la gestion de l’argent est la planification qui vous permet de tirer le meilleur parti de votre argent. Ce plan comprend généralement l’établissement d’un budget et la réalisation d’économies, l’évitement ou la réduction des dettes et l’investissement dans votre avenir.
Si l’apprentissage de la gestion de votre argent vous semble intimidant ou stressant, procédez étape par étape. Vous trouverez ci-dessous des conseils de gestion financière qui vous aideront à prendre le contrôle et, plus important encore, à avoir l’esprit tranquille.
Comment gérer votre argent
1. Faites un inventaire de vos finances
La gestion de l’argent ne se résume pas à faire des calculs. Il s’agit aussi d’adapter votre état d’esprit.
Faites un bilan mental de votre situation actuelle.
- Dépensez-vous constamment trop ?
- Avez-vous suffisamment d’économies pour faire face à une dépense imprévue ?
- Vivez-vous d’un salaire à l’autre ?
- Vous sentez-vous dépassé par le jargon financier ?
Soyez honnête avec vous-même en ce qui concerne vos faiblesses. Vous avez peut-être commis des erreurs dans le passé, mais vous n’êtes pas obligé de continuer sur cette voie. Voici comment gérer votre argent aujourd’hui, tout en préparant l’avenir.
2. Élaborer un plan de gestion budgétaire
Commencez par un plan de dépenses
Si vous ne savez pas comment établir un plan de dépenses, commencez par choisir un système auquel vous vous tiendrez. Nous aimons le plan budgétaire 50/30/20, qui alloue 50% de votre revenu aux besoins, 30% aux désirs et 20% à l’épargne et au remboursement des dettes.
Si la règle des 50/30/20 ne vous convient pas, il existe de nombreux autres types de plans budgétaires. Une application budgétaire gratuite peut également vous aider à garder le contrôle de vos finances.
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Suivez vos dépenses
Le suivi des dépenses vous permet de savoir exactement où va votre argent. Cela peut vous inciter à cesser de dépenser autant dans une certaine catégorie ou à modifier vos habitudes de dépenses pour qu’elles correspondent mieux à vos objectifs.
Trouver des moyens d’économiser
En accordant plus d’attention à vos finances, vous trouverez probablement des occasions d’économiser. Voici comment économiser de l’argent, que ce soit en modifiant vos habitudes quotidiennes, en négociant vos factures ou en effectuant des changements à long terme.
Idéalement, avec le temps, économiser de l’argent fera partie de votre mode de vie.
Utilisez des comptes désignés pour les dépenses et l’épargne
Une façon de faciliter la gestion de l’argent est de séparer l’argent destiné aux factures et aux dépenses budgétées de votre fonds d’urgence. Vous serez ainsi moins tenté d’y puiser pour des dépenses non urgentes. Vous économisez pour une maison, des vacances ou une nouvelle voiture ? Placez ces fonds sur des comptes distincts afin de pouvoir constater les progrès accomplis dans la réalisation de chaque objectif.
Établir un plan de remboursement des dettes
Une approche stratégique du remboursement des dettes vous aidera à atteindre plus rapidement la ligne d’arrivée sans dettes. Nous vous recommandons de vous attaquer d’abord à vos dettes les plus coûteuses – les comptes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés – tout en effectuant des paiements minimums sur les autres. Ensuite, vous pouvez vous attaquer aux dettes à faible taux d’intérêt jusqu’à ce qu’elles soient toutes remboursées.
Prenez de bonnes habitudes en matière de crédit
Votre solvabilité peut déterminer votre capacité à obtenir des prêts et les taux d’intérêt que vous payez, ainsi que de nombreux autres aspects de votre vie financière. Une vérification de votre solvabilité peut faire partie de l’obtention d’un forfait de téléphonie mobile, d’un appartement ou d’une assurance automobile.
Pour garder la maîtrise de votre score, concentrez-vous sur les deux principaux facteurs qui l’influencent : l’historique des paiements et l’utilisation du crédit (la part de vos limites de crédit que vous utilisez). Essayez de tout payer à temps, car un seul paiement non effectué peut nuire à votre score, et utilisez moins de 30% de vos limites de crédit sur chaque carte et dans l’ensemble.
3. Tirez le meilleur parti de votre épargne
La gestion de l’argent ne se limite pas à dépenser moins que ce que l’on gagne. Une véritable prouesse financière consiste à épargner suffisamment pour vivre confortablement à long terme et à court terme.
Vous pouvez y parvenir en quatre étapes :
Épargner
Commencez à mettre de l’argent de côté pour constituer un fonds d’urgence. Dans l’idéal, vous devriez disposer de six mois de dépenses pour faire face à l’impensable. Si cela vous semble trop ambitieux, commencez par une petite somme. Une réserve de 500 euros est un excellent premier objectif.
Investir
Investissez de l’argent supplémentaire pour votre avenir. Préparez-vous à la retraite en cotisant à un régime de retraite. Si votre entreprise offre une contrepartie, cotisez suffisamment pour obtenir le maximum.
Remboursez vos dettes
Qu’il s’agisse d’un prêt ou d’une facture de carte de crédit imminente, vous avez probablement des dettes à rembourser. Effectuez toujours au moins les paiements mensuels minimums afin de ne pas nuire à votre score de crédit en raison d’un retard de paiement. Si vous avez de l’argent en trop pour payer vos factures, remboursez d’abord les dettes à fort taux d’intérêt.
Répéter
Continuez à vous constituer un fonds d’urgence, à investir pour la retraite et à réduire vos dettes.
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4. Soyez persévérant
Malgré leurs bonnes intentions, de nombreuses personnes perdent le fil de leurs finances. S’en tenir à un plan financier trop restrictif peut s’avérer étouffant. S’y retrouver dans le jargon de l’investissement peut être déroutant. Mais ne vous découragez pas.
Vous n’êtes pas arrivé à votre situation financière du jour au lendemain, et vous ne vous en sortirez pas du jour au lendemain non plus. Donnez-vous le temps d’apprendre et de progresser. À force de travail et de dévouement, vous pourrez gérer votre argent en toute confiance.
Prenez le contrôle de vos finances
En conclusion, la gestion de l’argent est essentielle pour maintenir un équilibre financier stable. En suivant ces quatre conseils – établir un budget, épargner régulièrement, éviter les dettes inutiles et investir judicieusement – vous pouvez commencer à prendre le contrôle de vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.
Gardez à l’esprit que la maîtrise de vos finances est un processus continu, alors n’ayez pas peur de réévaluer et d’ajuster votre stratégie financière au fur et à mesure que vous progressez.
Avec un peu de discipline et de planification, vous pouvez atteindre une stabilité financière et une sécurité pour l’avenir.
